ISA 계좌 단점은? 장점 가입 방법 자세히 알아보기

오늘은 ISA 계좌의 단점, 장점, 비과세 한도, 그리고 활용 팁에 대해 알아보겠습니다.

주식투자 비과세라는 큰 혜택 덕분에 재테크의 필수 상품으로 자리 잡고 있는 ISA 계좌를 아직 이용하지 않고 계신다면,

이 글을 통해 장단점을 잘 비교해 보시고 가입 여부를 결정해 보세요.

ISA 계좌 단점

ISA 계좌는 여러 가지 장점을 제공하지만, 몇 가지 단점도 존재합니다. 가입하기 전에 이러한 단점을 잘 이해하고 고려해야 합니다.

의무 유지 기간
- 만기 3년 동안 발생한 수익금은 인출이 불가하여 목돈을 묶어두어야 합니다.
해외 주식 운용 불가
- ISA 계좌에서는 해외 주식을 운용할 수 없고, 국내 주식만 운용이 가능합니다.
수수료 및 원금 손실 가능성
- ISA 상품을 이용할 경우 신탁 보수와 일임 수수료가 발생할 수 있으며, 원금 손실 가능성도 있습니다. 신탁형 ISA 계좌를 이용할 경우, 연간 수수료가 0.5%라면 1억원 투자 시 50만원의 수수료가 발생합니다.

ISA 계좌는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 만능통장입니다. 2016년 처음 출시되어 은행과 증권사 등 금융회사에서 가입할 수 있습니다. 쉽게 설명하면 예금, 적금, 주식, 펀드 등 대부분의 금융상품을 한꺼번에 담을 수 있는 계좌입니다.

ISA 계좌는 크게 세 가지 주요 장점을 가지고 있습니다.

한 계좌로 예금, 적금, 펀드는 물론이고 금융투자 상품까지 모두 관리할 수 있습니다.
국내 주식, 펀드, 파생결합증권(ELS, DLS, ELB, DLB), 예적금, 예탁금, 예치금, RP까지 다양한 금융상품을 포함할 수 있습니다.

다양한 금융상품으로 발생한 수익에 대해 일반형은 최대 200만원, 서민형은 최대 400만원까지 비과세 혜택을 제공합니다. 만약 ISA 계좌를 통해 연간 300만원의 수익이 발생하고, 서민형 계좌를 가지고 있다면, 400만원까지 비과세 혜택을 받기 때문에 세금을 전혀 내지 않습니다.

서민형 ISA는 일반형에 비해 더 높은 비과세 한도를 제공합니다. 근로자 기준 연소득 5천만원 이하, 사업자 기준 종합소득 연 3800만원 이하인 경우 서민형으로 가입할 수 있으며, 비과세 한도는 최대 400만원입니다.

예시: 연봉 4천만원의 근로자 A씨는 서민형 ISA 계좌에 가입하여 연 400만원까지 비과세 혜택을 받습니다. 이 경우 연간 300만원의 수익이 발생하면 세금을 전혀 내지 않습니다.

정부는 올해 비과세 한도를 일반형 500만원, 서민형 1000만원으로 증액할 예정이며, 연간 납입 한도도 4천만원, 누적 최대 2억원으로 늘릴 계획입니다. 서민형 가입 자격은 어렵지 않으니 조건을 충족한다면 꼭 가입해서 비과세 혜택을 챙기세요.

ISA 계좌는 은행 및 증권사에서 쉽게 개설할 수 있습니다. 준비물은 본인 명의의 휴대폰과 신분증(주민등록증, 운전면허증)입니다. 인증서로 로그인한 후 ISA – ISA 홈에서 계좌 개설 버튼을 눌러 진행하면 됩니다.

ISA 계좌의 단점과 장점, 비과세 한도와 활용 팁에 대해 알아보았습니다.

ISA 계좌는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있는 장점과 더불어 비과세 혜택으로 절세가 가능한 매우 유용한 자산관리 상품입니다. 가입 자격이 까다롭지 않으며, 일정 소득 조건만 충족하면 서민형으로 가입하여 400만원의 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

아직 ISA 계좌가 없다면 지금 조건을 확인하고 가입을 고려해 보세요.